前不久在江苏南京一家黄金店铺里亿融策略，来了一位豪气的大客户，张口就要买价值45万元的投资金条，幸好金店的售货员看出了端倪，不仅没有被“泼天的大单”冲昏了头脑，还报警叫来了辖区民警。
2025年2月25日，南京市公安局秦淮分局接到辖区内一家黄金店铺的报警，说店内来了客户要一次性购买大量黄金，行为可疑。接警后，警方迅速赶到事发金店。
民警现场了解到，这位一次性花45万元买640克金条的女子姓郭，57岁，来自辽宁。
南京市公安局秦淮分局月牙湖派出所副所长 徐寅：郭某自称十多天前与丈夫从辽宁来南京旅游，想顺便买些金条投资。这种在旅游中购买大量黄金投资且要当场打包带走的行为，比较可疑，我们担心她是否被不法分子所利用，再进一步询问时，郭某就不愿多说了。
为了弄清真相，民警对郭某银行卡内45万元的资金来源进行查询，发现这笔钱是当天13时29分，由他人手机银行转入郭某的账户，仅仅过了两个多小时，郭某就要将这笔巨款全部用于购买金条。警方认为郭某如此仓促且大额的资金操作，不符合常理。那么，是谁将这笔45万元资金打到郭某的卡上呢？
南京市公安局秦淮分局月牙湖派出所民警 徐响：经核查，向郭某转账45万元的人姓何，但此人的电话一直无人接听。我们反复对郭某心理疏导后，她说转账人是她一位朋友，在两年前，这位朋友曾向她借款45万元，此次转账正是对方还的欠款。
然而，当警方联系上郭某的这位朋友时，对方却对这笔钱究竟是借款还是欠款都说不清楚。
南京市公安局秦淮分局月牙湖派出所副所长 徐寅：围绕郭某账户上45万元的来源，我们展开调查，发现诸多疑点，这笔钱是借款还是还款，两人说法不一致，且对于借款的细节描述自相矛盾。借款时间上，郭某说这45万元是对方两年前的借款，而电话那头自称何某的男子却说几天前借的；另外，郭某声称这位朋友年龄在四五十岁，而我们发现此人只有二十来岁。
警方倒查45万元来源 牵出赴澳留学生电诈案
调查至此，警方基本可以断定，电话中的这名男子，极有可能就是诈骗分子。这名男子到底是不是转账给郭某的那位何姓人员？如果不是，何姓人员在这起案件当中又扮演着怎样的角色呢？郭某见谎言被戳穿，开始拒绝配合调查，调查一度陷入僵局。
为了防止涉案赃款被转移，确保案件调查的顺利推进以及涉案资产的妥善处置，警方随即冻结涉案的银行账户，并顺着资金来源追查到了新的线索。
南京市公安局秦淮分局月牙湖派出所民警 徐响：我们通过工作发现，给郭某转账45万元的是一名19岁的留学生何某，何某是2月21日前往澳大利亚上学。2月25日上午，何某的父母收到儿子发来的信息亿融策略，称学校为了防止学生打黑工，需要一笔存款证明家庭经济实力，何某家人当天便将45万元转给了何某。
此时，得知儿子极有可能落入诈骗分子的圈套后，何某的父母心急如焚，但电话始终联系不上何某，心急如焚的父母通过澳大利亚的朋友联系当地警方在学生宿舍里找到了何某。
南京市公安局秦淮分局刑警大队中队长 王俊彦：然而，留学生何某告知其家人自己并未将卡上的45万元转给他人，先后提供了一张银行的“个人存款证明书（截图）”和交易明细截图。但经过我们核实，这笔钱已经转到了郭某的银行账户上。何某刻意向其父母隐瞒转账的行为，让整个事件变得愈加蹊跷了。
经过警方和银行的甄别，确认何某提供给家人的这张“个人存款截图”是虚假的。民警将前面与自称何某的通话录音放给何某家人听时，何某的母亲明确表示这个声音不是他儿子。为确保这笔资金的安全，警方对郭某的银行卡进行了止付处理。在明确何某的身份后，郭某的嫌疑陡然上升，她为何会接收这笔转账，她到底在这起事件中扮演着怎样的角色呢？
南京市公安局秦淮分局刑警大队民警 杨骁：经过突审，郭某供述自己今年1月初，在某短视频平台上认识一名“导师”，“导师”告诉她，只要跟着其上课，并按照“导师”的指令，到外地购买相应数量的黄金后交给“导师”，就能获得279万元的“精准扶贫款”。
就这样，郭某为了获取这笔279万元“乡村振兴精准扶贫款项”，对“导师”的话深信不疑，按要求提供了自己的身份证件和银行卡，并于十几天前来到南京，等待“导师”的进一步指示。殊不知，自己早就成了电诈犯罪的“工具人”。
诈骗手段环环相扣 留学生涉世未深被蒙骗
警方通过对案件全面细致梳理后发现，诈骗分子对留学生何某和工具人郭某实施了“两头骗”的手法，一头骗取身处国外的留学生45万元，转入郭某的银行账户；另一头又骗郭某使用这笔45万元涉诈资金购买黄金，实现线下洗钱转移赃款。那么，诈骗分子究竟用什么样的手段和话术，只用了短短两天的时间，就让留学生小何心甘情愿地掏出了45万元呢？
2025年2月25日，留学生小何在回到澳大利亚四天后，在申请新电话号码的过程中，接到了一个奇怪的电话。
何某的母亲 孔女士：可能这个电话就是有问题的，插入的就是中国的客服，进来就跟他互动，告诉他，你这个电话是因为涉及一些违法诈骗，涉及一些资金，还涉及一些资金的违法行为。我儿子就有一点质疑，然后对方就可能就是再出示一些司法机关的证明、逮捕令，披露的那些东西，就一步步地去套我儿子。
为了让小何对所谓的涉案问题深信不疑，诈骗分子对远在澳大利亚的小何进行洗脑操作。他们多次跟小何视频，见到对方身穿公检法的制服，小何虽然有过怀疑，但最终还是选择按照对方的要求向父母隐藏了实情。
何某的母亲 孔女士：对方是让他配合去证明自己、洗清自己是没有参与违法行为的，但是你要完成一个保密协议。保密协议的内容就是每天要如实地报备自己的行为，包括自己的家庭的一些信息也要披露给他。
南京市公安局秦淮分局刑警大队中队长 王俊彦：诈骗分子冒充公检法人员，向何某发送含有个人具体信息的通缉令和引渡条约公文，以何某涉嫌帮信罪为由，需要配合司法机关调查，要求其每日定时汇报个人动向，隔绝外界联系，否则将会被遣返回国。诈骗分子在对何某控制和恐吓两日后，进一步要求其缴纳一笔保证金到所谓安全账户中进行审查。
随着骗子们不断洗脑，独自在外的小何已经彻底失去了辨别能力。
何某的母亲 孔女士：不能告诉任何人，强调的就是不能告诉任何人，如果说你告诉任何人的话，这个计划就失败了，他还说你就有可能会被逮捕，或者是被遣送回国。我所有的截图说话，他全部截图给骗子，然后让骗子告诉他应该怎么样去面对家长，怎么样去消除家长的疑虑。
涉世未深的何某因为担心学业受影响，不敢向其父母吐露实情，于是在犯罪分子的授意下编造了学校需要提供存款证明的谎言，在向家人要到45万元后，迅速转入了郭某的银行账户。
北京理工大学法学院法律硕士校外导师 邹佳铭：留学生因为语言、文化差异和独自在外的压力，很容易成为电信诈骗的目标。比如说，诈骗分子会谎称“证件过期”“涉嫌违法”等，要求转账或提供个人信息，一定要记住，警方或者执法机构不会通过电话索要个人信息或要求转账这类的行为，接到这类电话直接挂断。另外，留学生一定要注意保护个人信息，不向陌生人透露护照号、银行账号、住址等信息。遇到紧急情况一定要保持冷静，因为诈骗分子会以“你不转账就遣返”这样的话术来制造恐慌，这个时候你一定要冷静，不要立即行动，及时向校方、当地警方和中国驻外使领馆求助。
警方同时提示，电信诈骗的核心是利用信息差制造恐慌，留学生需牢记：
1.不轻信：对陌生来电、短信保持怀疑。
2.不转账：所有索要钱财的要求都需多重验证。
3.不沉默：遭遇诈骗后立即求助，避免更多人受害。
此外，要及时将通话录音、短信截图、转账记录等留存，做好证据保存的工作。
目前，案件正在进一步办理中。郭某贪图小利，其行为违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的相关规定，被依法处以没收诈骗分子为其到南京提供的车旅食宿费2980元，并处同等金额的罚款。
（总台央视记者 朱云 汤涛）亿融策略
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